Egy blog értünk, nekünk, rólunk - az életünkről 50-en túl ... és innen.


info@seniorblog.hu
seniorclubcard@gmail.com

Bemutatkozás

Senior Blog

2014.04.09 22:43
A Senior Blog célközönsége az a korosztály, amely rendre a figyelem perifériájára kerül a rutinszerű hétköznapokon. Vannak ugyan „kampányízű” odasandítások, de a valódi jelenlét hiányzik az ötvenen-hatvanon túliak mellől. Hiányzik például a társadalmi elismerés a munka frontján (sok esetben a...

A legfrissebbek

Egyetlen önkéntes pénztáron belül elérhetővé válhatnak ez évtől az – eddig külön-külön nyújtott – egészség- és önsegélyező pénztári szolgáltatások. Az önkéntes nyugdíjpénztáraknak minimum öt éven át saját járadékot kell nyújtaniuk, a tagok pedig akár egy pénztáron belül két portfólióban is...
45 év múlva már csak 8 millióan leszünk Magyarországon, a társadalom elöregedése folytatódik, a nők egyre későbbre halasztják a gyermekvállalást vagy egyáltalán nem is vállalnak gyereket. Mindez pedig oda vezet, hogy 45 év múlva már két aktív korú magyarnak kell eltartania egy nyugdíjast. Azért nem...
Közzétette az MNB az önkéntes és magánnyugdíjpénztárak 2014-es hozamadatait. Már az előzetes becslések szerint is jó tavalyi teljesítménynek néztünk elébe és nem is csalódtunk a friss pénztári teljesítményadatokat látva. A legmagasabb tavalyi hozamot, 18,51%-ot az Aegon egyik portfóliója érte el,...
Az elmúlt 10 évben szinte minden önkéntes nyugdíjpénztári befizetés lépést tartott az árak emelkedésével, de akadtak évente közel 5, sőt, efeletti reálhozamot biztosító portfóliók is. A felügyeleti hatóság frissen közzétett részletes adatai alapján az énpénzem.hu különböző szempontok szerint...
Növekvő tagdíjfizetésről számolnak be a magánnyugdíjpénztárak, azonban a 4 közül egyelőre csak kettőnél érték el a túléléshez szükséges 70%-os arányt. A másik kettőnél is 50% feletti a fizetés, ez azonban még nem elég. Az MKB havonta várja a pénzt, áprilistól - sok tag ezt jelezte - többen fognak...
Az év vége közeledtével még inkább felértékelődik annak jelentősége, hogy mikorra időzítjük befektetési döntéseinket, mivel nemcsak a kamatadótól szabadulhatunk meg, hanem kedvező adójóváírási lehetőséggel is élhetünk. Ha megtakarításainkat például még év vége előtt TBSZ vagy nyugdíj-megtakarítási...
Az énpénzem.hu mai cikke azt rendszerezi, hogy hol csoportosulhatnak a leggazdagabb pénztártagok. Az egy tagra jutó átlagos vagyon mértéke az önkéntes nyugdíjpénztáraknál előző év azonos időszakához képest 831,5 ezer forintról 932,1 ezer forintra nőtt, ami több mint 12 százalékos...
Egészen fantasztikus mértékben gyarapították 2014-ben tagjaik vagyonát az önkéntes nyugdíjpénztárak. Bár a hozamkörnyezet egyre alacsonyabb, a kasszák nem egy esetben még a 2013-ban elért eredményüket is túl tudták szárnyalni. Az énpénzem.hu által összeállított toplistán a pálmát a 18,5 %-os hozam...
Egyre komolyabb fejtörést okoz, hogy milyen megtakarítási formát válasszunk a nyugdíjas évekre való felkészülés során. A lehetőségeket már korábban összefoglaltuk, most a tartós befektetési számla előnyeiről lesz szó. A TBSZ előnye abban rejlik más befektetési...
A nyugdíjbiztosítás jó üzlet a biztosítóknak. Az ügyfeleknek azonban nem biztos. Alaposan meg kell fontolni, mielőtt bárki belevág, ugyanis tele van buktatókkal. Van más nyugdíj-megtakarítás is a piacon, csak azoknak kisebb a marketing kerete (vagy nincs is). Ne ugorjon be az első ügynöknek,...
1 | 2 >>

NYESZ ÉS TBSZ

Mi a NYESZ (nyugdíj-előtakarékossági számla)?

A nyugdíj-előtakarékossági számla 2006-ban került bevezetésre, mint a többpilléres nyugdíjrendszer egyik olyan eleme, ahol magunk dönthetünk nyugdíjcélú befektetéseinkről. Egy speciális értékpapírszámláról van szó, amelyen saját magunk helyezhetjük el pénzünket tetszés szerinti összeggel, tetszés szerinti időpontban és gyakorisággal.

Az önkéntes nyugdíjpénztári számlával összehasonlítva az egyik legfőbb különbség, hogy önállóan döntünk megtakarításaink befektetéséről, nem pedig valamilyen pénztár vagyonkezelőjére bízzuk azt. Ezért nem árt, ha a „befektető” rendelkezik némi pénzügyi ismerettel; minél több a hozzáértés, annál több pénz hozható ki egy ilyen számlából. Persze azt is megtehetjük, hogy a számlavezető bank szakemberére bízzuk a portfólió kiválasztását és esetenkénti változtatását.

Hasonlóan az önkéntes nyugdíjpénztárhoz, az állam itt is ösztönzi az előtakarékossági szándékunkat, és évente a befizetett összeg 20%-át, maximum 100 000 Ft-ot írnak jóvá a számlán (tehát itt is él az állami adókedvezmény).

A NYESZ megtakarításaihoz nyugdíjba vonuláskor, de minimum 3 év takarékoskodás után juthatunk hozzá. Ez ezt jelenti, hogy akár a nyugdíjkorhatárhoz közelálló vagy nyugdíjas is nyithat NYESZ-t, de minimum 3 évig takarékoskodnia kell. Tehát a nyugdíjba vonulás előtt (vagy nyugdíjasként) elegendő 3 év megtakarítás és máris igénybe vehetjük a kedvezményeket!

Fontos tudni:

  1. A nyugdíjszolgáltatásnak nem minősülő kifizetés adókötelessé válik. Ha ugyanis a számlatulajdonos nem igazolja, hogy jogosult nyugdíjra, akkor a kifizetés egyéb jövedelemnek minősül, ami SZJA és EHO fizetési kötelezettséggel jár. Ráadásul ebben az esetben a kapott adókedvezmény 120 százalékát is vissza kell fizetni.
  2. A költségekre itt is figyeljünk! A NYESZ esetében is van számlavezetési díj, azonban ez  limitált mértékű, legfeljebb a portfólió 1 százaléka (de minimum 2.000 forint) lehet. A számla előnye, hogy minden tőkebefizetés utáni első vásárlási tranzakció díjmentes, minden további tranzakcióért viszont megbízási díjat számít fel a számlavezető. Számlanyitáskor a szolgáltatók egységesen 5000 forint befizetését kérik, ezt követően a befektetendő összeg nagyságáról és gyakoriságáról már szabadon dönthetünk.

Könnyű belátni, hogy - hasonlóan az önkéntes nyugdíjpénztári szolgáltatáshoz - ez a verzió is csak akkor előnyös, ha hosszútávra tervezünk, és biztosak lehetünk abban, hogy az adott megtakarításra nem lesz szükségünk nyugdíjba vonulásunk előtt. A fiatalabb korosztály számára ez a döntés jelentős kockázattal jár, látva korunk kiszámíthatatlan pénzügyi atmoszféráját.

Mi a TBSZ (tartós befektetési számla)?

A TBSZ nem kimondottan nyugdíj-előtakarékossági termék, de ilyen célú megtakarítási szándékkal is nyitható, főleg azok számára, akik még messze vannak a nyugdíjkorhatártól.

Ez a megtakarítás is hosszútávúnak mondható, de korántsem olyan mértékben, mint az önkéntes nyugdíjpénztár és a NYESZ. A számla futamideje 3 illetve 5 év, plusz az úgynevezett gyűjtőév. Pénzünket tetszőleges gyakorisággal csak az adott gyűjtőévben fizethetjük be a számlára, majd az adott év végén a számla lezárásra kerül. Innentől kezdve a 3. év végén az elért kamat adója a 16% helyett 10% lesz, az 5. év végén teljes kamatadó mentességet élvez a megtakarításunk. Az állam tehát kamatadó-kedvezménnyel támogatja ezt a formát, egyéb adókedvezményt nem vehetünk igénybe. Amennyiben a futamidő lejárta előtt szeretnénk kivenni pénzünket, az a számla teljes megszüntetésével jár, továbbá be kell fizetnünk a kamat adóját.

Fontos, hogy 2 fajta TBSZ számla létezik. Az egyiken bankbetéteket tarthatunk, a másikon értékpapírokat (kötvények, részvények, befektetési alapok). A bankbetétek jelenlegi minimális kamatszintje mellett véleményem szerint csak a 2. verzió jöhet szóba.

A TBSZ hátrányaként említhető, hogy nem lehetséges a bankok közötti transzfer. Ha elégedetlenek vagyunk a számlavezető bank szolgáltatásával, nem vihetjük át TBSZ-ünket egy másik pénzintézetbe. A hírek szerint azonban ez a hátrány hamarosan megszűnik, mert hordozhatóvá válnak a számlák.

Összehasonlítva a TBSZ-t a NYESZ-szel és az önkéntes nyugdíjpénztári számlával, a TBSZ kívánja a legcsekélyebb elköteleződést. A TBSZ-t bármikor meg lehet szüntetni büntetlenül, csak a kamatadó-kedvezményt bukjuk el, vagyis ebben az esetben ugyanannyi nyereséggel kell beérnünk, mintha egy normál betét- vagy értékpapírszámlán tartottuk volna a megtakarításunkat.

    Az alábbiakat ajánlom olvasásra:

 

http://azenpenzem.hu/cikkek/hova-tedd-a-nyugdijpenzt/1620/

  

http://hvg.hu/gazdasag/20140312_Igy_lehet_luxusnyugdija

 

PI (Fotó: seniorblog)