Egy blog értünk, nekünk, rólunk - az életünkről 50-en túl ... és innen.


info@seniorblog.hu
seniorclubcard@gmail.com

Bemutatkozás

Senior Blog

2014.04.09 22:43
A Senior Blog célközönsége az a korosztály, amely rendre a figyelem perifériájára kerül a rutinszerű hétköznapokon. Vannak ugyan „kampányízű” odasandítások, de a valódi jelenlét hiányzik az ötvenen-hatvanon túliak mellől. Hiányzik például a társadalmi elismerés a munka frontján (sok esetben a...

A legfrissebbek

Egyetlen önkéntes pénztáron belül elérhetővé válhatnak ez évtől az – eddig külön-külön nyújtott – egészség- és önsegélyező pénztári szolgáltatások. Az önkéntes nyugdíjpénztáraknak minimum öt éven át saját járadékot kell nyújtaniuk, a tagok pedig akár egy pénztáron belül két portfólióban is...
45 év múlva már csak 8 millióan leszünk Magyarországon, a társadalom elöregedése folytatódik, a nők egyre későbbre halasztják a gyermekvállalást vagy egyáltalán nem is vállalnak gyereket. Mindez pedig oda vezet, hogy 45 év múlva már két aktív korú magyarnak kell eltartania egy nyugdíjast. Azért nem...
Közzétette az MNB az önkéntes és magánnyugdíjpénztárak 2014-es hozamadatait. Már az előzetes becslések szerint is jó tavalyi teljesítménynek néztünk elébe és nem is csalódtunk a friss pénztári teljesítményadatokat látva. A legmagasabb tavalyi hozamot, 18,51%-ot az Aegon egyik portfóliója érte el,...
Az elmúlt 10 évben szinte minden önkéntes nyugdíjpénztári befizetés lépést tartott az árak emelkedésével, de akadtak évente közel 5, sőt, efeletti reálhozamot biztosító portfóliók is. A felügyeleti hatóság frissen közzétett részletes adatai alapján az énpénzem.hu különböző szempontok szerint...
Növekvő tagdíjfizetésről számolnak be a magánnyugdíjpénztárak, azonban a 4 közül egyelőre csak kettőnél érték el a túléléshez szükséges 70%-os arányt. A másik kettőnél is 50% feletti a fizetés, ez azonban még nem elég. Az MKB havonta várja a pénzt, áprilistól - sok tag ezt jelezte - többen fognak...
Az év vége közeledtével még inkább felértékelődik annak jelentősége, hogy mikorra időzítjük befektetési döntéseinket, mivel nemcsak a kamatadótól szabadulhatunk meg, hanem kedvező adójóváírási lehetőséggel is élhetünk. Ha megtakarításainkat például még év vége előtt TBSZ vagy nyugdíj-megtakarítási...
Az énpénzem.hu mai cikke azt rendszerezi, hogy hol csoportosulhatnak a leggazdagabb pénztártagok. Az egy tagra jutó átlagos vagyon mértéke az önkéntes nyugdíjpénztáraknál előző év azonos időszakához képest 831,5 ezer forintról 932,1 ezer forintra nőtt, ami több mint 12 százalékos...
Egészen fantasztikus mértékben gyarapították 2014-ben tagjaik vagyonát az önkéntes nyugdíjpénztárak. Bár a hozamkörnyezet egyre alacsonyabb, a kasszák nem egy esetben még a 2013-ban elért eredményüket is túl tudták szárnyalni. Az énpénzem.hu által összeállított toplistán a pálmát a 18,5 %-os hozam...
Egyre komolyabb fejtörést okoz, hogy milyen megtakarítási formát válasszunk a nyugdíjas évekre való felkészülés során. A lehetőségeket már korábban összefoglaltuk, most a tartós befektetési számla előnyeiről lesz szó. A TBSZ előnye abban rejlik más befektetési...
A nyugdíjbiztosítás jó üzlet a biztosítóknak. Az ügyfeleknek azonban nem biztos. Alaposan meg kell fontolni, mielőtt bárki belevág, ugyanis tele van buktatókkal. Van más nyugdíj-megtakarítás is a piacon, csak azoknak kisebb a marketing kerete (vagy nincs is). Ne ugorjon be az első ügynöknek,...
1 | 2 >>

A nyugdíjbiztosítások terén 2014 január 1-től kedvező változás lépett életbe: azt az adókedvezményt, amely eddig csak az önkéntes nyugdíjpénztári és a nyugdíj-előtakarékossági (NYESZ) számlákon elhelyezett befektetésekre vonatkozott, az állami szabályozás kiterjesztette a nyugdíjbiztosításokra is. A visszaigényelhető adó évi 20%, maximum 130 000 Ft. Ez a kedvező fordulat óriási lendületet adott az új nyugdíjbiztosítási termékek piaci megjelenésének, hiszen ezzel megszűnni látszik a versenyhátrányuk a többi nyugdíjcélú megtakarítási formákkal szemben.

„Adókedvezményt olyan nyugdíjbiztosításra kaphatnak az ügyfelek, amelynél a biztosító akkor szolgáltathat, ha a biztosított megszerzi a társadalombiztosítási nyugellátásra való jogosultságot, vagy az egészségi állapota legalább 40 százalékos mértékben károsodik, vagy eléri a szerződés kötésekor érvényes törvényes nyugdíjkorhatárt, illetve ha elhalálozik. Kifejezetten ilyen termék tavaly, a jogszabály hatályba lépése előtt még nem volt a hazai piacon, így a törvényjavaslat benyújtása és elfogadása után minden piaci szereplő lázas termékfejlesztésbe kezdett.” (vg.hu)

Nyilvánvaló tehát, hogy a biztosítási forma is csak a hosszútávon gondolkodók lehetősége, hiszen itt is meg kell várnunk a nyugdíjba vonulás idejét, előbb nem juthatunk a megtakarításhoz. Előnynek tűnhet, hogy egyes biztosítási konstrukciók vonzóbb portfóliót kínálnak („unit linked” termékek), mint például a nyugdíjkasszák, de ne felejtsük el, hogy az önkéntes nyugdíjpénztárakban elhelyezett befektetéseink hozamához már 10 év után hozzáférhetünk.

Hátrányként említhető itt is az általam sokat emlegetett KÖLTSÉGSZINT, amely a nyugdíjbiztosítások esetében nagyon magas! Lassan negyed éve vannak jelen a piacon ezek az új termékek, és megállapítható, hogy a TKM (teljes költségmutató) sok esetben meghaladhatja a 7%-ot! Emiatt sok támadás éri a nyugdíjbiztosítási termékkört, így várható, hogy a jövőben – akár az MNB közreműködésével – csökkenés várható a költségek terén.

Talán említenem sem kell, hogy a biztosításokra sem vonatkozik az OBA-garanciavállalás. Hátha valaki számára ez a szempont is mérvadó.

Az alábbiakat ajánlom olvasásra:

www.vg.hu/penzugy/ongondoskodas/indulnak-a-nyugdijbiztositasok-419095

www.vg.hu/penzugy/ongondoskodas/draga-nyugdijbiztositasok-425900

PI (Fotó: seniorblog)

Jelentős fordulat a nyugdíjbiztosítások terén (2014. 05. 27.): Vége a nyugdíjlehúzásnak! (Kattints a linkre!)