Egy blog értünk, nekünk, rólunk - az életünkről 50-en túl ... és innen.


info@seniorblog.hu
seniorclubcard@gmail.com

Bemutatkozás

Senior Blog

2014.04.09 22:43
A Senior Blog célközönsége az a korosztály, amely rendre a figyelem perifériájára kerül a rutinszerű hétköznapokon. Vannak ugyan „kampányízű” odasandítások, de a valódi jelenlét hiányzik az ötvenen-hatvanon túliak mellől. Hiányzik például a társadalmi elismerés a munka frontján (sok esetben a...

A legfrissebbek

Egyetlen önkéntes pénztáron belül elérhetővé válhatnak ez évtől az – eddig külön-külön nyújtott – egészség- és önsegélyező pénztári szolgáltatások. Az önkéntes nyugdíjpénztáraknak minimum öt éven át saját járadékot kell nyújtaniuk, a tagok pedig akár egy pénztáron belül két portfólióban is...
45 év múlva már csak 8 millióan leszünk Magyarországon, a társadalom elöregedése folytatódik, a nők egyre későbbre halasztják a gyermekvállalást vagy egyáltalán nem is vállalnak gyereket. Mindez pedig oda vezet, hogy 45 év múlva már két aktív korú magyarnak kell eltartania egy nyugdíjast. Azért nem...
Közzétette az MNB az önkéntes és magánnyugdíjpénztárak 2014-es hozamadatait. Már az előzetes becslések szerint is jó tavalyi teljesítménynek néztünk elébe és nem is csalódtunk a friss pénztári teljesítményadatokat látva. A legmagasabb tavalyi hozamot, 18,51%-ot az Aegon egyik portfóliója érte el,...
Az elmúlt 10 évben szinte minden önkéntes nyugdíjpénztári befizetés lépést tartott az árak emelkedésével, de akadtak évente közel 5, sőt, efeletti reálhozamot biztosító portfóliók is. A felügyeleti hatóság frissen közzétett részletes adatai alapján az énpénzem.hu különböző szempontok szerint...
Növekvő tagdíjfizetésről számolnak be a magánnyugdíjpénztárak, azonban a 4 közül egyelőre csak kettőnél érték el a túléléshez szükséges 70%-os arányt. A másik kettőnél is 50% feletti a fizetés, ez azonban még nem elég. Az MKB havonta várja a pénzt, áprilistól - sok tag ezt jelezte - többen fognak...
Az év vége közeledtével még inkább felértékelődik annak jelentősége, hogy mikorra időzítjük befektetési döntéseinket, mivel nemcsak a kamatadótól szabadulhatunk meg, hanem kedvező adójóváírási lehetőséggel is élhetünk. Ha megtakarításainkat például még év vége előtt TBSZ vagy nyugdíj-megtakarítási...
Az énpénzem.hu mai cikke azt rendszerezi, hogy hol csoportosulhatnak a leggazdagabb pénztártagok. Az egy tagra jutó átlagos vagyon mértéke az önkéntes nyugdíjpénztáraknál előző év azonos időszakához képest 831,5 ezer forintról 932,1 ezer forintra nőtt, ami több mint 12 százalékos...
Egészen fantasztikus mértékben gyarapították 2014-ben tagjaik vagyonát az önkéntes nyugdíjpénztárak. Bár a hozamkörnyezet egyre alacsonyabb, a kasszák nem egy esetben még a 2013-ban elért eredményüket is túl tudták szárnyalni. Az énpénzem.hu által összeállított toplistán a pálmát a 18,5 %-os hozam...
Egyre komolyabb fejtörést okoz, hogy milyen megtakarítási formát válasszunk a nyugdíjas évekre való felkészülés során. A lehetőségeket már korábban összefoglaltuk, most a tartós befektetési számla előnyeiről lesz szó. A TBSZ előnye abban rejlik más befektetési...
A nyugdíjbiztosítás jó üzlet a biztosítóknak. Az ügyfeleknek azonban nem biztos. Alaposan meg kell fontolni, mielőtt bárki belevág, ugyanis tele van buktatókkal. Van más nyugdíj-megtakarítás is a piacon, csak azoknak kisebb a marketing kerete (vagy nincs is). Ne ugorjon be az első ügynöknek,...
1 | 2 >>

A nyugdíjpénztárak esetében az ÖNKÉNTES NYUGDÍJPÉNZTÁRAK tevékenységét követjük nyomon.

    Mi az önkéntes nyugdíjpénztár (ÖNYP)?

A nyugdíjcélú megtakarítás egyik közismert eleme az önkéntes nyugdíjpénztár, melynek célja, hogy aktív éveinkben az adózott jövedelmünkből vállalt pluszbefizetésekkel előtakarékoskodjunk nyugdíjas éveinkre, és ezzel megőrizzük azt az életszínvonalat, amelyet aktív dolgozóként elértünk.
A nyugdíjpénztárak egyéni számlát vezetnek minden pénztártag részére, amelyen folyamatosan nyomon követhetőek - interneten is - a befizetések, az elért hozamok és a jóváírt adókedvezmények. 

    Fontos tudni:

    1. Kizárólag hosszútávon van értelme! Csak akkor gondolkodjunk ezen a lehetőségen, ha biztosak vagyunk abban, hogy nem akarunk hozzájutni a megtakarításunkhoz nyugdíjba vonulás előtt, mert annak nagyon drága feltételei vannak. Ezt nem könnyű eldönteni, hiszen egyre bizonytalanabb világban élünk, soha nem tudhatjuk, hogy mikor lesz szükségünk pénzforrásra. Ezért gondolom úgy, hogy minél hosszabb idő választ el a nyugdíjas évektől, annál kevésbé érdemes csak önkéntes nyugdíjpénztári számlán megtakarítani, és annál inkább érdemes valamilyen más megtakarítási formát is választani - akár önkéntes nyugdíjpénztári számlánk mellé.

    2. Az önkéntes nyugdíjpénztári befizetések jelentős állami kedvezményeket élveznek. A nyugdíjpénztári magánszemélyi befizetések adókedvezményének mértéke 2014-ben 20%, maxi­mum 150 000 Ft/év, amely összeget a személyi jövedelemadó-bevallásban a nyugdíjpénztári egyéni számlára utalják vissza. Ez azt jelenti, hogy a visszautalt adókedvezmény – költséglevonás nélkül – a pénztári megtakarításainkat fogja gyarapítani.

    3. A nyugdíjjogosultság elérésekor a felhalmozott megtakarításhoz  adó-és járulékmentesen juthatunk hozzá.

        Ha úgy akarunk hozzájutni a megtakarításunkhoz, hogy még nem értük el a nyugdíjkorhatárt, de már a pénztári tagságunk meghaladta a 10 évet, akkor a következőképpen vehetjük magunkhoz megtakarításunkat:

  • az addig felhalmozott hozam (ismétlem: csak a hozam) adó- és járulékmentesen felvehető,
  • a  befizetett tőke részben vagy egészben történő felvétele azonban személyi jövedelemadó, valamint egészségügyi hozzájárulás megfizetésével jár (ami nem kevés, mert az EHO 27%! - az adóköteles részre vonatkoztatva).

    Figyelem! Ha még nem rendelkezünk nyugdíjjogosultsággal és még nem telt le a 10 év kötelező várakozási idő, akkor sem a hozamhoz, sem a tőkerészhez nem juthatuk hozzá. Tehát ne hagyjuk figyelmen kívül a 10 év kötelező várakozási időt!

    4. Különböző pénzügyi intézmények (biztosítók és bankok) vezetnek önkéntes nyugdíjpénztári számlákat. Amire minden esetben figyelnünk kell, az a KÖLTSÉGEK mértéke. A költségekről mindig megkésve, utólag értesülünk, pedig nagymértékben alakíthatják pénzünk hozamát! A pénztárak a befizetett összeg bizonyos százalékát elkülönítik (működési tartalék címén), ez az összeg 1-től 10%-ig terjedhet. Tehát legyünk résen, és amikor kalkulálunk, ezt a tényezőt ne hagyjuk ki a számításból.

    5. Ritkán tesznek említést a következőről: az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarításra nem vonatkozik az OBA védelme! (OBA = országos betétbiztosítási alap 100 ezer euróig)

A lényeg tehát, hogy az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarítás úgy éri meg, ha valóban csak a nyugdíjkorhatár elérésével (figyelembevéve a 10 éves türelmi időt) akarunk hozzájutni a felhalmozott megtakarításhoz, valamint lehetőségünk van igénybevenni a 20%-os adókedvezményt (akik magas jövedelemmel rendelkeznek, azok jól járnak etekintetben).

A magam részéről az egyik legjobb megoldást jelenleg ebben a megtakarítási formában látom, de csak abban az esetben, ha

  • már túl vagyunk a 45 - 50. életévünkön,
  • ha igénybe tudjuk venni a 20%-os adókedvezményt.

Az alábbi cikkek  (www.azenpenzem.hu)  jól összefoglalják, hogy miért éri meg az önkéntes nyugdíjpénztári tagság, azonban a személyes véleményem az, hogy fiatalabb korban ésszerűbb más formát választani nyugdíjcélú megtakarításainkhoz (pl. TBSZ, NYESZ vagy egyéb kötvényvásárlás).

Az alábbiakat ajánlom olvasásra:

http://azenpenzem.hu/cikkek/allam-bankok-penztarak-hol-eri-meg-jobban-takarekoskodni/1669/

http://www.azenpenzem.hu/cikkek/az-onkentes-nyugdijpenztarak-is-taroltak/1061/

http://www.oba.hu/hu/betetvedelem/mieltt-elhelyezne-penzet

http://hvg.hu/gazdasag/20140304_Igy_duplazhatja_meg_nyugdijat

PI (fotó: seniorclub)