A nyugdíjbiztosítások terén 2014 január 1-től kedvező változás lépett életbe: azt az adókedvezményt, amely eddig csak az önkéntes nyugdíjpénztári és a nyugdíj-előtakarékossági (NYESZ) számlákon elhelyezett befektetésekre vonatkozott, az állami szabályozás kiterjesztette a nyugdíjbiztosításokra is. A visszaigényelhető adó évi 20%, maximum 130 000 Ft. Ez a kedvező fordulat óriási lendületet adott az új nyugdíjbiztosítási termékek piaci megjelenésének, hiszen ezzel megszűnni látszik a versenyhátrányuk a többi nyugdíjcélú megtakarítási formákkal szemben.

„Adókedvezményt olyan nyugdíjbiztosításra kaphatnak az ügyfelek, amelynél a biztosító akkor szolgáltathat, ha a biztosított megszerzi a társadalombiztosítási nyugellátásra való jogosultságot, vagy az egészségi állapota legalább 40 százalékos mértékben károsodik, vagy eléri a szerződés kötésekor érvényes törvényes nyugdíjkorhatárt, illetve ha elhalálozik. Kifejezetten ilyen termék tavaly, a jogszabály hatályba lépése előtt még nem volt a hazai piacon, így a törvényjavaslat benyújtása és elfogadása után minden piaci szereplő lázas termékfejlesztésbe kezdett.” (vg.hu)

Nyilvánvaló tehát, hogy a biztosítási forma is csak a hosszútávon gondolkodók lehetősége, hiszen itt is meg kell várnunk a nyugdíjba vonulás idejét, előbb nem juthatunk a megtakarításhoz. Előnynek tűnhet, hogy egyes biztosítási konstrukciók vonzóbb portfóliót kínálnak („unit linked” termékek), mint például a nyugdíjkasszák, de ne felejtsük el, hogy az önkéntes nyugdíjpénztárakban elhelyezett befektetéseink hozamához már 10 év után hozzáférhetünk.

Hátrányként említhető itt is az általam sokat emlegetett KÖLTSÉGSZINT, amely a nyugdíjbiztosítások esetében nagyon magas! Lassan negyed éve vannak jelen a piacon ezek az új termékek, és megállapítható, hogy a TKM (teljes költségmutató) sok esetben meghaladhatja a 7%-ot! Emiatt sok támadás éri a nyugdíjbiztosítási termékkört, így várható, hogy a jövőben – akár az MNB közreműködésével – csökkenés várható a költségek terén.

Talán említenem sem kell, hogy a biztosításokra sem vonatkozik az OBA-garanciavállalás. Hátha valaki számára ez a szempont is mérvadó.

Az alábbiakat ajánlom olvasásra:

www.vg.hu/penzugy/ongondoskodas/indulnak-a-nyugdijbiztositasok-419095

www.vg.hu/penzugy/ongondoskodas/draga-nyugdijbiztositasok-425900

PI (Fotó: seniorblog)

Jelentős fordulat a nyugdíjbiztosítások terén (2014. 05. 27.): Vége a nyugdíjlehúzásnak! (Kattints a linkre!)